【CA Technologies亞太和日本地區(qū)首席技術(shù)官Stephen Miles】

      從制造業(yè)、物流業(yè)，銀行業(yè)到零售業(yè)，各行各業(yè)的根基都因應(yīng)用經(jīng)濟的興起發(fā)生著深刻的變革。

      在互聯(lián)網(wǎng)和智能手機普及化的推動下，這種現(xiàn)象變得司空見慣。到2021年，蓬勃發(fā)展的全球應(yīng)用經(jīng)濟的預(yù)估總值將達到6.3萬億美元，相比2016年的1.3萬億美元，增長近5倍。

      應(yīng)用經(jīng)濟發(fā)展的最大動力來源于移動商務(wù)。在亞洲，青年人口的迅速增加，形成了全球發(fā)展速度最快的市場，預(yù)計2021年市場規(guī)模將達到3.2萬億美元，輕松超過美洲（1.7萬億美元）與歐洲、中東和非洲地區(qū)（1萬億美元）的移動商務(wù)總值。

      毋庸置疑，世界正走向充滿機遇的移動化時代。這為銀行和金融服務(wù)供應(yīng)商提供了前所未有的機會，助其與客戶緊密聯(lián)系并創(chuàng)建新的交互模式和收入來源。

推動金融業(yè)變革

      然而，一切并不像看起來的那么美好。從另外一個角度來說，金融機構(gòu)面臨巨大壓力，要么主動轉(zhuǎn)型，要么面臨淘汰。

      這些壓力主要歸結(jié)于三個主要趨勢：客戶期望不斷提高、數(shù)字化顛覆，以及新的競爭格局，這些都在沖擊著傳統(tǒng)的銀行模式，并重新定義金融服務(wù)業(yè)的格局。

      1. 客戶期望不斷提高

      當(dāng)今移動應(yīng)用和云服務(wù)的快速發(fā)展與用戶體驗的提高，使得客戶希望他們對每一個服務(wù)的消費、每一筆交易都可以變得快速、直觀、便捷。他們同時還希望金融服務(wù)商在每個數(shù)字接觸點提供的服務(wù)體驗都是安全且個性化的。

      2. 數(shù)字化顛覆

      近期調(diào)查顯示，全球范圍內(nèi)超過40%的銀行認(rèn)為傳統(tǒng)的分行模式將會被淘汰。為了跟上時代，金融機構(gòu)正在探索多種方法來為客戶提供全新數(shù)字化服務(wù)、并為客戶增值，包括推出手機銀行、電子錢包等。

      除了提供新的前端客戶體驗，后臺基礎(chǔ)設(shè)施也發(fā)生諸多變革，例如區(qū)塊鏈等新的技術(shù)發(fā)展，從而影響金融機構(gòu)未來幾年的業(yè)務(wù)方式。

      3. 新的競爭格局

      無論是現(xiàn)有的競爭者、鄰近市場的后來者，還是新興的金融科技領(lǐng)域的初創(chuàng)企業(yè)，市場上充斥著各種希望趕上數(shù)字化浪潮并最終占領(lǐng)更多市場份額的企業(yè)。

      2016年，亞太地區(qū)在金融科技領(lǐng)域的投資總額翻了一倍有余，達到112億美元（約735億人民幣），位居世界第一[4]。大量資本的涌入使亞洲成為金融科技創(chuàng)新與企業(yè)發(fā)展的沃土，而這將為現(xiàn)有銀行和金融機構(gòu)帶來更多變革、施加更大壓力。

改變銀行的傳統(tǒng)IT環(huán)境

      顯然，現(xiàn)今的銀行已被諸多變革因素包圍。要想在多變的、應(yīng)用型驅(qū)動經(jīng)濟中取得成功，銀行不得不做出改變，開始以軟件企業(yè)的方式一樣思考，開發(fā)開源的API項目，并將自身轉(zhuǎn)型成為平臺。

      當(dāng)前，許多金融機構(gòu)的核心業(yè)務(wù)應(yīng)用仍然沿用在本地硬件上部署應(yīng)用軟件的傳統(tǒng)整體式架構(gòu)，而在這些傳統(tǒng)平臺的設(shè)計過程中通常不會將現(xiàn)代移動應(yīng)用程序納入考慮。

      因此，與數(shù)字化同步的是對于性能、多種操作系統(tǒng)的支持性和安全性的需求的不斷演進，同時迅速增長的負(fù)載也被加諸于預(yù)先存在的環(huán)境之上。此外，添加端點或者修改功能也是昂貴、耗時的，并且需要大刀闊斧的重構(gòu)或點對點集成。所有這些因素都是企業(yè)在應(yīng)用經(jīng)濟中獲取成功所要面臨的巨大障礙。

用API構(gòu)建一個新的IT基礎(chǔ)

      為了解決這些問題，許多金融機構(gòu)利用以API為中心的架構(gòu)提高敏捷性。這種架構(gòu)可以運行通過本地和混合云混合部署在虛擬機上的應(yīng)用程序。

      此外，他們還通過API層替代傳統(tǒng)的單片點到點集成，以抽象出復(fù)雜的底層架構(gòu)。這些進展不僅使機構(gòu)更容易重構(gòu)或增加端點，而且還為移動用戶獲得正確的數(shù)據(jù)和服務(wù)提供了簡單、安全的通道。

通過微服務(wù)架構(gòu)實現(xiàn)真正的敏捷

      盡管API為金融機構(gòu)提供了堅實的IT基礎(chǔ)，但如果要實現(xiàn)業(yè)務(wù)敏捷從而在數(shù)字化時代蓬勃發(fā)展，他們同樣也需要采取微服務(wù)的方式。

      通過將整體式系統(tǒng)分解成更小、輕便、獨立的服務(wù)系統(tǒng)，公司可以快速建立更多可代替、可擴展的可組合服務(wù)。由于這種分散性，新的端點和應(yīng)用能被快速組合部署。因此，這種體系結(jié)構(gòu)更符合當(dāng)今的敏捷團隊和DevOps進程。

      另外，與綁定多種服務(wù)的傳統(tǒng)整體式系統(tǒng)有別的是，這種新的架構(gòu)使公司能精準(zhǔn)定位和擴展他們所需要的獨立微服務(wù)，因此可以向較小的敏捷團隊指派特定的微服務(wù)。這可以實現(xiàn)與客戶之間更高級別的互動，并縮減應(yīng)對變化所需的時間，有助于金融機構(gòu)在更短的時間內(nèi)提供給客戶真正想要的應(yīng)用。

      API和微服務(wù)的組合也使得機構(gòu)可以更輕松地試驗和實施舉措，以提高移動設(shè)備和可穿戴設(shè)備等產(chǎn)品的用戶體驗。最重要的是，對于需要分析或數(shù)據(jù)庫等新的后臺服務(wù)的應(yīng)用程序，微服務(wù)的創(chuàng)建過程可以在不影響現(xiàn)有進程的情況下完成。

為未來提供保障

      隨著金融機構(gòu)越來越依靠數(shù)字技術(shù)為新的業(yè)務(wù)模式和服務(wù)提供動力，數(shù)字化項目擁有可信、安全的基礎(chǔ)變得越發(fā)重要。

      最終，任何新的數(shù)字化服務(wù)或舉措想要成功，都需要客戶在數(shù)據(jù)和身份方面給予機構(gòu)十足的信任。一個強大的認(rèn)證解決方案通過驗證員工、合作伙伴、客戶的資格來提供實時保護，最大限度地減少不正當(dāng)訪問和欺詐的風(fēng)險。同時，它還需要提供便捷的登錄體驗，使合法用戶能夠從任何設(shè)備上輕松訪問，并在交易時享受暢快體驗。這些可以幫助銀行建立信任和品牌忠誠度。

      除了認(rèn)證解決方案，金融機構(gòu)還需要強大的支付安全解決方案，尤其當(dāng)面臨移動商務(wù)領(lǐng)域眾多的寶貴機會時更是如此。同樣，在安全方面還需要提供對用戶友好的無縫體驗，以提高客戶體驗，降低交易失敗量。

提供超出期望的利益

      盡管銀行經(jīng)常要開發(fā)新的IT平臺來滿足特定的客戶需求或監(jiān)管要求，他們可能獲取的潛在利益仍然遠超他們初始規(guī)劃的范圍。

      通過以API為中心、基于微服務(wù)的平臺，金融機構(gòu)可以獲取的主要優(yōu)勢如下：

1.  提高客戶滿意度：通過提供新的、延伸服務(wù)，以及保護客戶的數(shù)據(jù)和隱私來提高客戶滿意度，可以幫助銀行增強與客戶之間的商業(yè)關(guān)系。

2.   防止脫媒：成為第三方供應(yīng)商，例如提供客戶支付服務(wù)的前端等。這使得他們在維護關(guān)系、提供新的產(chǎn)品和服務(wù)時可以處于有力地位。

3.   T基礎(chǔ)設(shè)施永不過時：隨著銀行采用更加以客戶為中心的服務(wù)提供方式，可保證IT基礎(chǔ)設(shè)施不會過時，從而使他們能更好地應(yīng)對新的法規(guī)和技術(shù)趨勢。

4.   加快上市時間：使銀行能夠比以往更快地交付全新的、高質(zhì)量的服務(wù)，在競爭中保持領(lǐng)先。

重新定義金融業(yè)的未來

      在不久的將來，金融業(yè)將由數(shù)字化業(yè)務(wù)主導(dǎo)，企業(yè)的競爭優(yōu)勢將更多地取決于向軟件驅(qū)動型業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型過程中的敏捷程度。當(dāng)前，金融機構(gòu)需要重新考慮他們的優(yōu)先級、流程、產(chǎn)品，從而為未來的成功奠基。

      API和微服務(wù)將是打好這一根基的基石，推動銀行根據(jù)市場變化的步伐打造創(chuàng)新、高質(zhì)量的數(shù)字化服務(wù)，同時又符合不斷變化的政策法規(guī)。將二者合在一起，將共同為金融機構(gòu)提供其所需的功能，從而實現(xiàn)應(yīng)用的現(xiàn)代化和安全保障、提供更好的客戶體驗并抓住數(shù)字化未來的新機遇。

 

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