如今，企業(yè)越來越能感覺到上云所帶來的好處。

不過，開始對云解決方案提供商進行調(diào)查之前，他們首先需要了解哪種類型的云是正確的選擇。即使在 IT 專家中，“云”一詞對不同的人而言，其意味也不盡相同。云不僅有所謂的公有云、私有云、混合云之分，它們的工作原理也有差別。富互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序(RIA，Rich Internet Application) 和經(jīng)紀商們必須先甄別哪些云是在真正實踐時的正確選擇。

公有云

公有云平臺由技術(shù)供應(yīng)商持有并管理，通過現(xiàn)收現(xiàn)付的方式向多個客戶提供服務(wù)。使用公有云就像給自己買了個放在數(shù)據(jù)中心的計算機或服務(wù)器，你把它不能拿回家或辦公室。

因為只需為所使用的資源支付費用，隨著需求的增長也可按需訪問各種資源，公有云系統(tǒng)可以降低財富管理公司維護 IT 基礎(chǔ)設(shè)施的費用。然而，公有云平臺上的所有用戶都可以使用相同的服務(wù)，導致這種解決方案可能無法達到公司網(wǎng)絡(luò)安全或合規(guī)性方面的要求，并且會因為提供給用戶的應(yīng)用程序的范圍有限，而無法正常維護由不同的投資者組成的用戶群。

另外，公有云系統(tǒng)通常通過用戶端密鑰進行加密，云提供商無法訪問客戶數(shù)據(jù)。雖然這種方式看似可靠，但由于無法訪問用戶數(shù)據(jù)，系統(tǒng)提供商將不能解決或管理在用戶虛擬服務(wù)器和工作站中出現(xiàn)的任何技術(shù)問題，非常不方便。

私有云

相反的，私有云系統(tǒng)可僅由一個企業(yè)或組織使用及維護，在個性化和安全的解決方案方面，用戶有更多的控制權(quán)。私有云平臺的優(yōu)勢包括，輕松追蹤企業(yè)中所有數(shù)據(jù)位置、實施嚴格的安全標準和控制方式來保護數(shù)據(jù)。也不需要大量修改編程就能將已有的軟件移動到云端，還可以為不同部門的員工配置特定的用戶訪問控制和桌面視圖。

企業(yè)在建立私有云系統(tǒng)之初，支出可能會偏高，特別是對于中小規(guī)模的財富管理業(yè)務(wù)。但如果配置得當，其高效率的運行、更高的安全性和其他的優(yōu)勢將有可能會超過設(shè)置成本。

雖然，私有云系統(tǒng)比公有云有著顯著的優(yōu)勢，但前者要求用戶相當長的財力和人力資源投入。 如果財富管理公司內(nèi)部沒有一個能夠建立和維護私有云平臺的IT專業(yè)人員團隊，那么這項工作不僅非常昂貴，而且還可能分散其為客戶提供服務(wù)的核心競爭力和職責，將業(yè)務(wù)置于危險境地。

混合云

近些年來，混合云平臺已經(jīng)成為可以使財富管理公司合并利用公有云和私有云的最佳選擇。 可以使用私有云訪問經(jīng)由高安全性的專有應(yīng)用保護的敏感客戶數(shù)據(jù)，同時還可以通過使用公有云來降低成本，放棄一些例如電子郵件等服務(wù)的控制權(quán)。

然而，和私有云系統(tǒng)一樣，混合云平臺也需要一個強大的 IT 團隊來完成設(shè)置、集成和維護。 因為涉及配置和集成多個基于云的系統(tǒng)和應(yīng)用程序，混合云解決方案需要有更高水平的專業(yè)技術(shù)知識的團隊。

替代方案：業(yè)務(wù)外包

如果 RIA 和經(jīng)紀商沒有資源聘請專業(yè)的 IT 人員——這些專業(yè)人員需要有預(yù)測并管理配置及集成問題能力、同時還能優(yōu)化企業(yè)對整體使用云軟件的情況——那么通過將云系統(tǒng)的實施和維護外包給外部專家，仍然可以獲得私有云和混合云系統(tǒng)的優(yōu)勢。

擁有金融服務(wù)和技術(shù)專長的第三方可以控制和管理財富管理公司云平臺，他們也可以將公司的應(yīng)用程序和數(shù)據(jù)遷移到他們遠程管理的專有云系統(tǒng)。無論怎么做，從長期來看都可以讓 RIA 和經(jīng)紀商有機會利用云計算優(yōu)化實踐并為客戶提供更好的服務(wù)，同時與 IT 專家的合作也確保敏感的客戶信息得到保護，還能滿足公司網(wǎng)絡(luò)安全條例。

如何挑選有經(jīng)驗的合作伙伴

希望將云系統(tǒng)的管理和維護外包的財富管理公司，應(yīng)該確認潛在的供應(yīng)商精通美國證券交易委員會(Securities and Exchangge Commission， SEC) 和美國金融業(yè)監(jiān)管局(Financial Industry Regulatory Authority, FINRA)的政策以及大型銀行的發(fā)展，這些因素都可能對獨立財務(wù)顧問產(chǎn)生影響。 他們還應(yīng)檢查第三方 IT 合作伙伴是否對所有程序堅持執(zhí)行嚴格的內(nèi)部審核程序1，并且在改善財務(wù)管理業(yè)務(wù)的同時擁有加強網(wǎng)絡(luò)安全的良好記錄。

評估潛在 IT 合作伙伴的其他標準還有，解決方案的易用性、成本效益和在線保護措施。財富管理人員還應(yīng)該看看供應(yīng)商是否在他們的系統(tǒng)中，為那些敏感的客戶端數(shù)據(jù)設(shè)置 SEC / FINRA 兼容功能和安全需求，使得持續(xù)的更新成為一個無縫的過程。

選擇應(yīng)基于你的實際應(yīng)用情況

每個財富管理的實踐過程都是是獨一無二的。你所選擇的云計算解決方案的類型必須與你實際的客戶、擁有的資源和專業(yè)知識、業(yè)務(wù)模式和目標相符合。跟著其他企業(yè)使用云計算之前，你需要仔細分析三種類型的云，以及從長遠的角度來看，它們是不是能夠讓你的實際業(yè)務(wù)獲利。

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