大數(shù)據(jù)推熱鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)作者： 中國(guó)電子商務(wù)研討中心 　　傳統(tǒng)鄉(xiāng)村金融遭遇互聯(lián)網(wǎng)金融 　　鄉(xiāng)村金融機(jī)構(gòu)匱乏，農(nóng)戶籌集資金困難，鄉(xiāng)村資金大量外流，融資成本與服務(wù)成本高等。 　　互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)軍鄉(xiāng)村市場(chǎng)，在促進(jìn)普惠金融發(fā)展，提升小微企業(yè)融資覆蓋率，降低投資理財(cái)門檻等方面做出了巨大貢獻(xiàn)。當(dāng)鄉(xiāng)村、農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化和信息化比率達(dá)到一定程度，互聯(lián)網(wǎng)金融便可利用大數(shù)據(jù)嵌入鄉(xiāng)村新經(jīng)濟(jì)，進(jìn)而將帶動(dòng)整個(gè)農(nóng)業(yè)行業(yè)出現(xiàn)新的爆發(fā)式增長(zhǎng)。

互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)鄉(xiāng)村金融發(fā)展互補(bǔ)點(diǎn)在于：互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)揮門檻低、效率高等多重優(yōu)勢(shì)，將服務(wù)切入到農(nóng)業(yè)家當(dāng)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)，緩解金融需求與供給不匹配的矛盾，提高金融配置的效率；網(wǎng)上支付、移動(dòng)支付等新的支付模式改善用戶對(duì)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)依賴和服務(wù)體驗(yàn)差等問(wèn)題；互聯(lián)網(wǎng)金融與鄉(xiāng)村傳統(tǒng)金融實(shí)現(xiàn)快速、有效聯(lián)合，將加快鄉(xiāng)村金融的發(fā)展。

由于互聯(lián)網(wǎng)低成本、高效率和無(wú)國(guó)界的特性，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛以其技能優(yōu)勢(shì)和平臺(tái)優(yōu)勢(shì)搶先進(jìn)入鄉(xiāng)村金融領(lǐng)域，填補(bǔ)了大量鄉(xiāng)村金融服務(wù)的空白，同時(shí)長(zhǎng)期服務(wù)三農(nóng)領(lǐng)域的三農(nóng)服務(wù)商，也紛紛利用互聯(lián)網(wǎng)技能服務(wù)客戶，變成了目前四類鄉(xiāng)村互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)主體：三農(nóng)服務(wù)商、電商平臺(tái)、P2P平臺(tái)和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。

三農(nóng)服務(wù)商在農(nóng)業(yè)家當(dāng)領(lǐng)域深耕多年，積累了豐富的用戶數(shù)據(jù)與客戶資源，憑借客戶信用數(shù)據(jù)的累積優(yōu)勢(shì)，插上互聯(lián)網(wǎng)的翅膀，迅速的進(jìn)入鄉(xiāng)村金融服務(wù)商行列，提供獨(dú)特的鄉(xiāng)村互聯(lián)網(wǎng)金融解決方案。

大型電商平臺(tái)積累了消費(fèi)者的購(gòu)買數(shù)據(jù)，收集了銷售者和供應(yīng)商的信用數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)已成為了電商平臺(tái)進(jìn)入金融行業(yè)最大的優(yōu)勢(shì)。

P2P網(wǎng)貸平臺(tái)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)將資金需求端與資金供給端實(shí)現(xiàn)有效對(duì)接，是實(shí)現(xiàn)普惠金融的一個(gè)有效手段，其更加關(guān)注低端客戶，而中國(guó)最龐大的低端客戶群無(wú)疑是來(lái)自廣大的鄉(xiāng)村地區(qū)，因此這也是大量的P2P平臺(tái)以鄉(xiāng)村居民為主要服務(wù)群體的重要原因。

面對(duì)阿里、村村樂(lè)、宜信等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)對(duì)鄉(xiāng)村傳統(tǒng)金融服務(wù)商的沖擊，以鄉(xiāng)村信用社等傳統(tǒng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，紛紛加大對(duì)鄉(xiāng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的加入，全力推進(jìn)鄉(xiāng)村普惠金融。

鄉(xiāng)村互聯(lián)網(wǎng)金融存在痛點(diǎn)

隨著大量的互聯(lián)網(wǎng)金融公司涌入鄉(xiāng)村市場(chǎng)，迅猛之勢(shì)快速切入鄉(xiāng)村金融市場(chǎng)，但很快發(fā)現(xiàn)鄉(xiāng)村金融市場(chǎng)并不像城市金融市場(chǎng)，能夠肆無(wú)忌憚的大展拳腳，極致的發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)，鄉(xiāng)村金融的市場(chǎng)基礎(chǔ)薄弱、網(wǎng)絡(luò)設(shè)施基礎(chǔ)建設(shè)不足、信用體系基礎(chǔ)缺乏、壞賬率高發(fā)風(fēng)險(xiǎn)等因素，給互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)戴上了緊箍咒。

鄉(xiāng)村互聯(lián)網(wǎng)金融三個(gè)發(fā)展方向

1、信貸為主，投資理財(cái)為輔。要充分利用互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)，豐富鄉(xiāng)村互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，整合鄉(xiāng)村閑散資金，釋放鄉(xiāng)村金融需求，促進(jìn)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

2、競(jìng)合推動(dòng)，實(shí)現(xiàn)普惠金融。鄉(xiāng)村傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融并非惟有競(jìng)爭(zhēng)，而應(yīng)相互補(bǔ)充、攜手并進(jìn)。惟有傳統(tǒng)金融的深度與互聯(lián)網(wǎng)金融的廣度聯(lián)合，才能創(chuàng)造鄉(xiāng)村金融新生態(tài)，落實(shí)國(guó)家普惠金融戰(zhàn)略。

3、大數(shù)據(jù)成就大信用金融。大信用金融關(guān)鍵在于“大”，源于大數(shù)據(jù)科學(xué)的應(yīng)用。大信用金融在個(gè)人信用評(píng)定事務(wù)中可以節(jié)約時(shí)間，快速計(jì)算個(gè)人信用給予金融支持，大大提高金融效率，真正實(shí)現(xiàn)信用經(jīng)營(yíng)與資金經(jīng)營(yíng)的分離，推動(dòng)鄉(xiāng)村互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。

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