根據(jù)央行支付結算司印發(fā)的《中國人民銀行支付結算司關于將非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺處理的通知》。從 6 月 30 日起，包括微信、支付寶在內(nèi)的第三方支付機構將全部接入網(wǎng)聯(lián)清算平臺，原本的直連模式終止。7月1日，第三方支付機構將被切斷各自的清算賬戶，此后需要經(jīng)過網(wǎng)聯(lián)或者銀聯(lián)才能連接到銀行。

而對于消費者來說，使用微信、支付寶、財付通等第三方支付平臺的付款流程將發(fā)生巨大改變，舉個例子，6 月 30 日前你用支付寶綁定的銀行卡付款消費，走的是“商戶—收單機構或者支付服務方—發(fā)卡行”，而從 7 月 1 日開始，支付寶銀行卡交易有了一個新的名詞稱為“網(wǎng)聯(lián)協(xié)議支付”。

支付寶受到付款請求后，向網(wǎng)聯(lián)發(fā)起協(xié)議支付，網(wǎng)聯(lián)保存交易信息后，將請求轉給相應的銀行，銀行成功扣款并通知網(wǎng)聯(lián)，網(wǎng)聯(lián)在傳輸給支付寶，顯示支付成功，交易完成。也就是說，今后使用第三方支付平臺進行在線銀行卡消費，需要以網(wǎng)聯(lián)為中間平臺，任何在線支付都不得繞開網(wǎng)聯(lián)。

　　當然，支付和消費方式對于消費者來說并不會產(chǎn)生影響，也不會降低消費體驗。而對于第三方支付平臺來說，網(wǎng)聯(lián)清算是一道監(jiān)管的大門，作用在于減少第三方支付“各自為政”，讓網(wǎng)絡支付和資金流向更加透明化，此后通過第三方支付平臺的每一筆轉賬交易，都將被央行記錄在案，便于監(jiān)管，可以防范詐騙、洗錢、釣魚以及違規(guī)風險。

另外，6 月 29 日央行發(fā)布新的通知，要求從 2018 年 7 月 9 日起到 2019 年 1 月 14 日，支付機構客戶備付金集中交存比例實現(xiàn) 100%。

備付金，就是在網(wǎng)上購買商品或服務時，由客戶支付的貨款，在客戶收到貨并且做出確認之前，一直存放在支付機構賬上的資金。通俗來講，我們在網(wǎng)購平臺上購物時，基本都有 3-7 天的確認支付時間(甚至更長)，在拍下商品之后，錢就已經(jīng)轉入第三方支付平臺賬上，算上商品運送在途(快遞)的時間和用戶延遲確認付款的時間，短則三五天，長則可能有半個月，而第三方支付平臺正是利用這筆備付金產(chǎn)生的利息收入輕松賺錢。

據(jù)央行公布的數(shù)據(jù)，2018 年 1 月末，支付機構客戶備付金存款突破千億元，自此，每月增加千億元左右，2018 年 4 月末，這一數(shù)據(jù)將近5000 億元。支付機構的客戶備付金越多，銀行給予的利息就越高，根據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，一家二線支付機構一年在銀行獲得的備付金利息就達到 1 億以上，更不要說支付寶、財付通這樣的行業(yè)巨頭，大型支付機構光靠利息收入就可以達到百億元。

對于支付平臺來說，備付金利息是一塊誘人的蛋糕，而央行的新政開始下手“斷人錢財”，備付金要求集中交存之后，將不再產(chǎn)生利息，第三方支付靠利息賺錢的好日子也將隨之結束。同時，切斷直連清算和備付金集中交存雙管齊下，眾多第三方支付平臺難以再利用中間渠道以及客戶備付金進行非法挪用、違規(guī)操作甚至是金融犯罪活動，對于迅速發(fā)展的移動支付和網(wǎng)絡金融也有了一定的安全保證。

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